La résiliation du contrat d’assurance habitation

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RÉSILIATION DU CONTRAT D’ASSURANCE HABITATION

Résiliation du contrat d’assurance par l’assuré

La loi n°2014-344 du 17 mars 2014 relative à la consommation modifie la possibilité de résilier un contrat d’assurance après le 1er anniversaire de la souscription.

La résiliation prendra effet 1 mois après la réception du courrier par l’assureur. La cotisation se limitera à la durée assurée. Un nouvel assureur pourra résilier à votre place.

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Un décret précisera les conditions d’application. Les informations de cette page restent d’actualité et seront modifiées dès l’entrée en vigueur du texte.

Comment résilier le contrat d’assurance habitation? Plusieurs situations peuvent entraîner la fin du contrat d’assurance d’une habitation, à l’initiative de l’assureur ou de l’assuré.

Résiliation par l’assureur

À l’échéance de votre contrat

À chaque échéance annuelle, l’assureur peut résilier votre contrat sans avoir à se justifier.

Il doit respecter un préavis de 2 mois avant la date d’échéance (même si le contrat prévoit un préavis inférieur pour l’assuré), et vous en informer par lettre recommandée avec accusé de réception.

Hors échéance, pour non paiement de la cotisation

Dans les 10 jours suivant la date d’échéance, si vous n’avez pas réglé votre cotisation, l’assureur peut vous relancer. Pour cela, il vous adresse, en lettre recommandée avec accusé de réception, une mise en demeure de règlement de la prime sous 30 jours.

Si vous ne régularisez pas votre situation, l’assureur est en droit de résilier votre contrat 10 jours après la fin de ce délai.

La prime ou fraction de prime reste due à l’assureur, même si le contrat a été résilié.

Hors échéance, pour fausse déclaration ou omission

Si l’assureur constate une fausse déclaration ou omission de votre part, il peut résilier votre contrat.

Il vous adresse par lettre recommandée, généralement avec accusé de réception, une notification de résiliation qui prend effet 10 jours après.

Les cotisations non utilisées vous seront remboursées.

Hors échéance, pour aggravation du risque

Vous devez informer votre assureur de toute modification qui pourrait avoir des répercussions sur votre contrat, dans les 15 jours par lettre recommandée. L’assurance peut estimer qu’elle constitue une « aggravation du risque » par rapport à la situation initiale.

Elle peut vous notifier dans les 10 jours suivant cette notification :

  • qu’elle refuse de couvrir le nouveau risque : la résiliation sera effective 10 jours après cette notification,
  • qu’elle vous propose une augmentation de votre cotisation, et si vous refusez cette augmentation, le contrat est résilié 30 jours plus tard.

Les cotisations non utilisées vous seront remboursées dans les 2 cas.

Par contre, si l’assureur continue de percevoir des primes d’assurance ou a indemnisé un sinistre après avoir été informé des nouvelles circonstances venant aggravées le risque, il ne pourra plus résilier le contrat pour ce motif.

Hors échéance, après un sinistre

Cette possibilité de l’assureur de résilier un contrat doit être prévue et mentionnée dans le contrat d’assurance.

L’assureur doit vous notifier cette résiliation par lettre recommandée avec accusé de réception. La résiliation intervient 30 jours après cette notification.

L’assureur doit alors vous rembourser la partie de la cotisation qui correspond à la période restant jusqu’à la prochaine échéance et où les risques ne sont plus garantis.

À savoir : si l’assureur a accepté le paiement d’une prime ou fraction de prime d’assurance 30 jours après avoir été informé du sinistre, il perd ce droit de résiliation après sinistre.

Résiliation par l’assuré

À l’échéance de votre contrat

Le contrat d’assurance est automatiquement reconduit, mais vous avez la possibilité de le résilier à l’échéance sans avoir à vous justifier.

Vous devez envoyer à votre assureur une lettre recommandée 2 mois avant la date d’échéance, de préférence avec un accusé de réception.

Respectez bien les délais, faute de quoi vous devrez payer la cotisation pour l’année à venir.

L’assureur doit vous rappeler au moins 15 jours avant la date limite à laquelle vous pouvez demander la résiliation. Vous disposez de 20 jours à compter de la date d’envoi pour mettre fin à votre contrat.

Si aucun rappel ne vous a été adressé, vous pouvez résilier votre contrat à tout moment, une fois passée la date de l’échéance, sans pénalités, par lettre recommandée (avec accusé de réception de préférence).

La résiliation prend alors effet le lendemain de la date figurant sur le cachet de la Poste.

En dehors de l’échéance

Vous pouvez résilier votre contrat dans certaines circonstances en dehors de la période d’échéance :

  • si votre situation est modifiée (déménagement, divorce…) et que ce changement constitue une aggravation du risque couvert : vous signalez cette situation dans les 15 jours à votre assureur, il vous fait une proposition de modification et, si vous ne l’acceptez pas, le contrat est résilié ;
  • si votre assureur vous informe d’une augmentation de votre tarif d’assurance : il faut vérifier ce que préconise votre contrat pour cette situation, car vous pouvez résilier à cette occasion dans certains cas.

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Références